적금 만기해지, 언제가 좋을까
적금을 만기까지 유지해야 할지 아니면 중간에 해지할지를 고민하게 되는 순간을 맞닥뜨릴 때가지만요. 이자율이 떨어지거나, 갑작스런 긴급 자금이 필요할 때라면 특히 고민스럽죠. ‘제 돈에 이자가 붙는 건 좋은 일이지만, 지금 당장 이 자금이 필요해!’라는 순간적 욕구도 무시할 수 없어요. 한국은행 발표에 따르면 최근 몇 년간 예금 금리가 소폭 하락 추세인데, 이런 추세를 고려하여 자산관리에 대한 재고를 하게 됩니다.
금리변동 체크는 기본
금리는 적금을 해지할 때 가장 먼저 살펴봐야 할 필수 요소입니다. 예금 금리가 높은 시기였다면, 높은 이자 혜택을 기대할 수 있지만, 만기 직전에 금리가 급락했다면 그 결과는 좀 아쉬울 수도 있죠. 예금 이율에 대한 정보는 각 은행의 공식 홈페이지나 신용협회 발표자료를 참고하는 게 좋아요. 최근 추세를 기준으로 보면, 온라인 전용 상품이나 자산관리 서비스에 의해 혜택을 받는 경우도 많습니다.
세금과 기타 혜택 잊지 말자
적금을 해지할 때 발생하는 세금은 생각보다 복잡할 수 있어요. 이자 소득세는 물론이고, 지방 소득세까지 포함되다 보니 실질적으로 받게 되는 금액이 예상보다 적을 수도 있습니다. 세금은 적금의 종류에 따라 조금씩 다르기도 하고, 정부의 정책에 따라 변동되기도 하니까, 적절한 시점에 정보를 파악하는 게 중요하겠죠. 온라인 커뮤니티나 금융권에서 제공하는 정보들을 참고하는 것도 도움이 될 거예요.
적금 만기 후 무엇을 할까
적금을 해지한 이후에는 반드시 자금 활용 계획을 세워야 합니다. 그냥 두면 안 될 거니까요. 장기적인 관점에서 주식 투자나 다른 금융 상품에 재투자가 고려될 수 있습니다. 금융 전문가들은 ‘적금은 안전장치일 뿐, 자산 증식에는 한계가 있다’고 자주 권고하죠. 최근에는 ESG 투자나 대체 투자 등 다양한 금융 접근법이 주목받고 있어요. 이러한 트렌드를 잘 살펴보는 것도 중요할 거예요.
적금 외 다른 저축 방법
이제 적금을 해지했다면, 다른 저축 방법들도 고려해보세요. CMA 계좌나 펀드 투자 같은 것이 예로 들 수 있습니다. 이들 방법은 단기적으로는 변동성이 있겠지만, 장기적으로 봤을 때 수익률 개선에 도움이 될 수 있어요. 은행이나 금융 기관의 컨설턴트를 통해 다양한 정보를 취합해 자신에게 맞는 투자 포트폴리오를 구상해 보세요.
전 그냥, 그게 제일 편하더라고요. 물론 때로는 재투자보다 마음의 안정을 원해서 적금을 그냥 갖고 있기도 하거든요. 꼭 무리하게 진행하지 않더라도 괜찮아요.
적금 만기해지 FAQ
- 01. 적금 만기되면 어떻게 해지하는 거지? 은행에 직접 가야 하나?
적금 만기 해지는 생각보다 간단해. 예전에는 무조건 은행 창구에 가야 하는 줄 알았는데 요즘은 워낙 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹이 잘 되어 있어서 굳이 은행에 갈 필요가 없을 수도 있어. 만기가 되면 은행에서 따로 연락이 오긴 하는데, 모바일 앱에서 적금을 조회하면 거기서 바로 해지 절차를 진행할 수 있어. 물론, 이자가 딱 붙는 만기일에 해지하는 게 이자 손해 안 보니까 딱 그날에 처리하는 게 젤 좋아. 그래도 직접 가고 싶으면 가까운 영업점 방문해서 창구 직원에게 도와달라고 하면 알아서 척척 해주시니까 그럴 때는 신분증만 꼭 챙기면 되더라고.
- 02. 적금 만기해지하면 돈 얼마나 받는 거야? 생각보다 적던데 뭐가 문제일까?
적금 만기하면 받을 금액은 매월 저축한 원금과 그동안 붙었던 이자를 합친 거라 보면 돼. 그런데 생각보다 적게 느껴진다면, 이자가 기대보다 낮게 책정된 건 아닌지 한 번 따져봐야 해. 특히 요즘 금리가 좀 낮긴 해서, 예전 생각하고 많이 기대하면 실망할 가능성이 있어. 또 이자에 붙는 세금을 빼고 받는다는 것도 잊지 말고! 나도 처음엔 이자 부분에서 세금까지 빼가는 줄 모르고 ‘왜 이렇게 적지?’ 했던 경험이 있거든.
- 03. 적금 만기됐는데 바로 다시 재예치해야 하나? 뭐가 더 유리할까?
적금을 만기할 때마다 고민되는 게 바로 이 부분이지. 바로 재예치할지, 다른 방법을 찾아볼지. 재예치의 장점은 익숙한 상품에 돈을 넣으니 좀 안심이 되긴 한다는 거고, 요즘 금리가 급변하기 때문에 다시 찾은 시점의 금리를 잘 따져봐야 해. 그냥 습관처럼 계속 재예치하지 말고, 이왕이면 다른 상품과 금리 비교도 해보고 신경 좀 쓰는 게 좋아. 주변에선 가끔 적금을 깨서 펀드나 주식 같은 투자로 옮겨가기도 하더라. 이 부분은 좀 더 공부해보고 본인이 감당할 수 있는 대로 해야 하는 부분이지.
블로그 컨설팅 전문가 성진호입니다. 다양하고 재미있는 이슈 포스팅을 주로 하고 있습니다.
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